קרן פנסיה, קרן השתלמות וקופות גמל.
תכנון פנסיוני
תכנון פנסיוני הוא הבדיקה שכמעט אף אחד לא עושה: מה באמת מופקד כל חודש, לאיזו קרן, באיזה מסלול, כמה דמי ניהול יורדים מזה, ואיזה כיסויים ביטוחיים מתקיימים בתוך הקרן. ההבדלים בין החלטה טובה להחלטה אוטומטית נמדדים במאות אלפי שקלים לאורך הדרך.
מה זה כולל
הרכיבים שנבדקים
- 01
קרן פנסיה
מסלול השקעה לפי גיל וטווח, גובה ההפקדה, ובדיקה שהכיסוי לשארים ולנכות בתוך הקרן מתאים למצב המשפחתי שלכם ולא לברירת מחדל.
- 02
דמי ניהול
מהצבירה ומההפקדה. הפער בין מה שגובים לכם לבין מה שאפשר להשיג הוא לרוב ההחלטה הכי משתלמת בכל התיק, והיא לוקחת פגישה אחת.
- 03
קרן השתלמות
המכשיר היחיד שנשאר פטור ממס רווחי הון עד התקרה. נזיל אחרי שש שנים, ורוב האנשים לא מנצלים אותו עד הסוף.
- 04
קופות גמל וביטוחי מנהלים
איתור חשבונות ישנים, איחוד היכן שזה משתלם, והשוואה של פוליסות ותיקות עם מקדם קצבה מובטח שלרוב לא כדאי לסגור.
- 05
תכנון פרישה
סדר המשיכה, ניצול הפטור על הפנסיה, ומה קורה לפיצויים. החלטות שנעשות פעם אחת ולא ניתנות לתיקון אחר כך.
שימו לב
שלוש טעויות שחוזרות כמעט אצל כולם
מסלול השקעה שנשאר כפי שהיה בגיל עשרים וחמש, דמי ניהול שנקבעו בהסכם ישן ואף אחד לא התמקח עליהם מאז, וקרן שהופסקו בה ההפקדות ואיתה נעלם גם הכיסוי הביטוחי, בלי שאף אחד הודיע.
התהליך
איך זה עובד
ארבעה שלבים. השניים הראשונים ללא עלות וללא התחייבות.
- 01
שיחה קצרה
עשרים דקות בטלפון או בוואטסאפ כדי להבין מה המצב ומה מטריד אתכם. אם אין לי מה לתרום, אני אגיד את זה.
- 02
מיפוי
מושכים יחד את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהפוליסות הקיימות, ומקבלים תמונת מצב כתובה: מה יש, מה כפול, מה חסר.
- 03
התאמה
עוברים על האפשרויות, כולל העלות של כל אחת ומה היא לא מכסה. אתם מחליטים, ואני מסדרת את הטפסים.
- 04
ליווי שוטף
בדיקה שנתית, עדכון כשמשהו משתנה בחיים, וטיפול מלא בתביעה אם וכאשר.
-
אני יכולה לעבור קרן פנסיה בלי לאבד ותק?
כן. מעבר בין קרנות פנסיה מקיפות שומר על הכספים והוותק. מה שכן דורש תשומת לב זה מצב רפואי, כי הכיסוי הביטוחי בקרן החדשה נבדק מחדש בתקופת אכשרה.
-
מה זה דמי ניהול סבירים?
התקרה בחוק היא 6% מההפקדה ו־0.5% מהצבירה בקרן פנסיה, אבל בפועל השוק נסגר הרבה מתחת לזה. את המספר המדויק שמתאים לכם נראה מול הנתונים שלכם ולא לפי כלל אצבע.
-
אני עצמאי, כמה אני חייב להפקיד?
החוק מחייב עצמאים בהפקדה מדורגת לפי ההכנסה, וחלק מההפקדה ניתן למשיכה במצב אבטלה. את השיעורים המדויקים נחשב לפי ההכנסה שלכם בשנה הרלוונטית.
-
מאיפה אתם יודעים מה יש לי?
מהמסלקה הפנסיונית, מאגר שמרכז את כל המוצרים הפנסיוניים שלכם. עם ייפוי כוח חתום אני מושכת את התמונה המלאה ואנחנו עוברים עליה יחד.
נתחיל בשיחה קצרה
רוצים לדעת מה המצב שלכם בתחום תכנון פנסיוני? נתחיל בשיחה קצרה ובמיפוי של מה שכבר קיים. בלי עלות ובלי התחייבות.