אפיקים מחוץ לשוק ההון.
השקעות אלטרנטיביות
השקעות אלטרנטיביות הן אפיקים שלא נסחרים בבורסה: קרנות אשראי, נדל"ן מניב, קרנות חוב והשקעות פרטיות. הן לא תחליף לתיק הרגיל ולא מתאימות לכל אחד. הן נכנסות לתמונה רק אחרי שהבסיס מסודר, ורק על כסף שלא יידרש בטווח הקרוב.
מה זה כולל
הרכיבים שנבדקים
- 01
קרנות אשראי וחוב
הלוואות לעסקים או לפרויקטים דרך קרן מנוהלת. התשואה מגיעה מריבית, והסיכון המרכזי הוא כשל של הלווה.
- 02
נדל"ן מניב
השתתפות בנכס או בקרן נדל"ן, בארץ או בחו"ל. יש דמי ניהול, יש מיסוי, ויש תקופה שבה הכסף לא זמין.
- 03
השקעות פרטיות
חברות שאינן נסחרות. טווח ארוך, נזילות נמוכה מאוד, ופיזור הוא לא המלצה אלא תנאי.
- 04
בדיקת התאמה
לפני כל דבר אחר: מה שיעור התיק שמותר לאפיק כזה, מה הטווח שבו הכסף לא נדרש, ומה קורה אם ההשקעה לא חוזרת.
שימו לב
מה שחשוב לומר מראש
אלה מוצרים עם נזילות נמוכה. כסף שנכנס לשם לא זמין למשיכה מתי שרוצים, אין הבטחת תשואה, ואפשר להפסיד חלק מהקרן או את כולה. לכן הם נכנסים רק על חלק מהתיק, ורק אחרי שהחירום והפנסיה מסודרים.
התהליך
איך זה עובד
ארבעה שלבים. השניים הראשונים ללא עלות וללא התחייבות.
- 01
שיחה קצרה
עשרים דקות בטלפון או בוואטסאפ כדי להבין מה המצב ומה מטריד אתכם. אם אין לי מה לתרום, אני אגיד את זה.
- 02
מיפוי
מושכים יחד את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהפוליסות הקיימות, ומקבלים תמונת מצב כתובה: מה יש, מה כפול, מה חסר.
- 03
התאמה
עוברים על האפשרויות, כולל העלות של כל אחת ומה היא לא מכסה. אתם מחליטים, ואני מסדרת את הטפסים.
- 04
ליווי שוטף
בדיקה שנתית, עדכון כשמשהו משתנה בחיים, וטיפול מלא בתביעה אם וכאשר.
-
מאיזה סכום בכלל אפשר להיכנס?
משתנה מאוד בין המוצרים, וחלקם מיועדים למשקיעים כשירים בלבד לפי הגדרות חוק ניירות ערך. נבדוק קודם אם זה בכלל רלוונטי לכם לפני שנדבר על סכומים.
-
זה מובטח?
לא. אין כאן הבטחת תשואה ואין כאן ערבות מדינה. כל מי שמציג לכם אפיק אלטרנטיבי כ"בטוח" מוכר לכם משהו אחר ממה שהוא אומר.
-
כמה זמן הכסף נעול?
בדרך כלל בין שלוש לשבע שנים, תלוי בקרן. את התקופה המדויקת ואת מנגנון היציאה קוראים במסמכי הקרן לפני ההחלטה, לא אחריה.
-
למה לעבור דרך סוכנת ולא ישירות?
כדי שמישהו יבדוק את ההתאמה למכלול שלכם ולא רק את המוצר הבודד. אני אגיד לכם גם כשזה לא מתאים, וזה קורה לא מעט.
נתחיל בשיחה קצרה
רוצים לדעת מה המצב שלכם בתחום השקעות אלטרנטיביות? נתחיל בשיחה קצרה ובמיפוי של מה שכבר קיים. בלי עלות ובלי התחייבות.