מה נכנס, מה יוצא ומה נשאר בסוף החודש.
תכנון פיננסי
תכנון פיננסי מתחיל בתמונת מצב ולא במוצר. לפני שמדברים על איפה לשים כסף, צריך לדעת כמה נכנס, כמה באמת יוצא, כמה יש בצד ליום רע, ולאיזה יעדים חוסכים. רק אחרי זה אפשר להתאים מכשירים, ולא הפוך.
מה זה כולל
הרכיבים שנבדקים
- 01
תמונת מצב
מיפוי של ההכנסות, ההוצאות הקבועות, ההתחייבויות והנכסים. בלי זה כל המלצה היא ניחוש.
- 02
קרן חירום
כמה חודשי מחיה צריך להחזיק נזיל, ואיפה. זה השלב שבו כמעט כולם מדלגים והוא זה שמחזיק בפועל.
- 03
חיסכון לטווח בינוני
קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון: הבדלים בנזילות, במיסוי ובדמי הניהול, והתאמה לטווח שבו הכסף באמת יידרש.
- 04
חיסכון לילדים
מעבר לחיסכון של ביטוח לאומי: מה הטווח, מי מושך בגיל 18, ואיך זה נראה כשהילד מגיע לצבא או לדירה ראשונה.
- 05
תכנון מס
ניצול תקרות ההפקדה וההטבות שמגיעות לשכירים ולעצמאים לפי סעיפים 45א ו־47 לפקודת מס הכנסה, ומה נשאר על השולחן בלי זה.
שימו לב
המקום שבו זה בדרך כלל נתקע
כסף שיושב שנים בעובר ושב ונשחק באינפלציה, חיסכון שנפתח פעם ואף אחד לא בדק מאז באיזה מסלול הוא נמצא, והטבות מס שפשוט לא נוצלו כי אף אחד לא הצביע עליהן בזמן.
התהליך
איך זה עובד
ארבעה שלבים. השניים הראשונים ללא עלות וללא התחייבות.
- 01
שיחה קצרה
עשרים דקות בטלפון או בוואטסאפ כדי להבין מה המצב ומה מטריד אתכם. אם אין לי מה לתרום, אני אגיד את זה.
- 02
מיפוי
מושכים יחד את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהפוליסות הקיימות, ומקבלים תמונת מצב כתובה: מה יש, מה כפול, מה חסר.
- 03
התאמה
עוברים על האפשרויות, כולל העלות של כל אחת ומה היא לא מכסה. אתם מחליטים, ואני מסדרת את הטפסים.
- 04
ליווי שוטף
בדיקה שנתית, עדכון כשמשהו משתנה בחיים, וטיפול מלא בתביעה אם וכאשר.
-
אני לא מרוויח מספיק בשביל תכנון פיננסי, נכון?
זה בדרך כלל הפוך. ככל שיש פחות עודף, כך חשוב יותר שהוא ילך למקום הנכון. התכנון לא דורש סכום התחלתי, הוא דורש תמונת מצב.
-
זה ייעוץ השקעות?
לא. אני סוכנת ביטוח ומשווקת פנסיונית, ואני מתאימה מוצרים ומלווה אתכם בהחלטה. ייעוץ השקעות הוא רישיון נפרד, ואם נדרש כזה אני אגיד את זה במפורש ואפנה בהתאם.
-
מה אתם צריכים ממני לפגישה ראשונה?
שלושה דברים: תלושי שכר או דוח שנתי אם אתם עצמאים, אישור מהמסלקה הפנסיונית, ורשימה גסה של ההוצאות הקבועות. את המסלקה אפשר למשוך יחד בפגישה.
-
כל כמה זמן בודקים מחדש?
אחת לשנה במצב רגיל, ומיד כשמשהו משתנה: לידה, מעבר דירה, החלפת עבודה, משכנתה חדשה או שינוי משמעותי בהכנסה.
נתחיל בשיחה קצרה
רוצים לדעת מה המצב שלכם בתחום תכנון פיננסי? נתחיל בשיחה קצרה ובמיפוי של מה שכבר קיים. בלי עלות ובלי התחייבות.