בריאות, חיים, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות.
ביטוח וסיכונים
ביטוח וסיכונים הוא השכבה שמחזיקה את ההכנסה של הבית כשמשהו משתבש. רוב האנשים כבר מבוטחים במשהו, דרך העבודה, דרך קופת החולים או דרך פוליסה שנפתחה לפני עשר שנים. השאלה היא לא אם יש לכם ביטוח, אלא מה בדיוק הוא מכסה, מה אתם משלמים עליו פעמיים, ואיפה נשאר חור.
מה זה כולל
הרכיבים שנבדקים
- 01
ביטוח בריאות פרטי
ניתוחים, התייעצויות, תרופות מחוץ לסל והשתלות. נבדק מול הביטוח המשלים של קופת החולים, כדי לא לשלם פעמיים על אותו כיסוי.
- 02
ביטוח חיים
סכום שמשולם לשארים במקרה מוות. נקבע לפי ההוצאות שממשיכות: משכנתה, מחיה שוטפת והשנים שנשארו עד שהילדים עצמאיים.
- 03
אובדן כושר עבודה
קצבה חודשית כשלא ניתן להמשיך לעבוד. ההגדרה בפוליסה קובעת הכול: עיסוק ספציפי או כל עיסוק, תקופת המתנה, וקיזוז מול ביטוח לאומי.
- 04
מחלות קשות
סכום חד פעמי עם האבחון, בלי קשר להוצאות בפועל. נועד לגשר על התקופה שבה מפסיקים לעבוד אבל ההוצאות ממשיכות.
- 05
תאונות אישיות וסיעוד
שברים, נכות מתאונה, וכיסוי סיעודי שהוא היום פרטי בלבד אחרי שהביטוח הסיעודי הקבוצתי של הקופות נסגר.
שימו לב
מה בדרך כלל מתגלה מאוחר מדי
שהכיסוי לאובדן כושר עבודה נקבע לפי שכר ישן, שהפוליסה הפרטית חופפת לביטוח המשלים ואתם משלמים על שניהם, ושכיסוי דרך מקום עבודה קודם פשוט נסגר כשעזבתם. שלושת הדברים האלה מתגלים כמעט תמיד בתביעה, ואז כבר אי אפשר לתקן אותם.
התהליך
איך זה עובד
ארבעה שלבים. השניים הראשונים ללא עלות וללא התחייבות.
- 01
שיחה קצרה
עשרים דקות בטלפון או בוואטסאפ כדי להבין מה המצב ומה מטריד אתכם. אם אין לי מה לתרום, אני אגיד את זה.
- 02
מיפוי
מושכים יחד את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהפוליסות הקיימות, ומקבלים תמונת מצב כתובה: מה יש, מה כפול, מה חסר.
- 03
התאמה
עוברים על האפשרויות, כולל העלות של כל אחת ומה היא לא מכסה. אתם מחליטים, ואני מסדרת את הטפסים.
- 04
ליווי שוטף
בדיקה שנתית, עדכון כשמשהו משתנה בחיים, וטיפול מלא בתביעה אם וכאשר.
-
יש לי ביטוח דרך העבודה, זה לא מספיק?
כיסוי דרך מעסיק הוא בדרך כלל קבוצתי, מוגבל בסכומים, ונעצר ביום שאתם עוזבים. הוא שכבה טובה, אבל הוא לא אמור להיות השכבה היחידה. נבדוק מה הוא נותן ומה צריך להשלים מעליו.
-
מה ההבדל בין ביטוח משלים של הקופה לביטוח בריאות פרטי?
המשלים של הקופה זול יותר ומוגבל יותר, והוא משתנה מדי כמה שנים בהחלטת הקופה. הפוליסה הפרטית יקרה יותר אבל התנאים שלה נעולים ביום הרכישה. ברוב המקרים הנכון הוא שילוב, לא בחירה בין השניים.
-
האם מצב רפואי קיים מונע ממני להתבטח?
לא בהכרח. לפעמים יש חיתום עם החרגה של מצב מסוים, ולפעמים תוספת בפרמיה. חשוב להצהיר על הכול מראש: הצהרה חלקית היא הסיבה הנפוצה ביותר לדחיית תביעה.
-
כמה זמן לוקח לסדר תיק כזה?
המיפוי עצמו נעשה בפגישה אחת אחרי שמושכים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית. אם צריך חיתום רפואי, התהליך מול חברת הביטוח נמשך בדרך כלל שבועיים עד חודש.
נתחיל בשיחה קצרה
רוצים לדעת מה המצב שלכם בתחום ביטוח וסיכונים? נתחיל בשיחה קצרה ובמיפוי של מה שכבר קיים. בלי עלות ובלי התחייבות.